По данным SKDS, примерно 29 процентов опрошенных предпринимателей за последний год сталкивались с серьезными сложностями в кредитных учреждениях, и половина из них призналась, что требования банков стали необоснованно завышенными.
"В своей работе мы следуем трем основным принципам: простота, открытость и забота", так себя характеризует Swedbank и подтверждает, что кредитное учреждение обеспечивает жителям непрерывный доступ к финансовым услугам с целью достигнуть долгосрочного процветания для широкого круга людей и предприятий.
Однако со всем с другим подходом со стороны Swedbank пришлось столкнуться некоему юристу Юрису (имя изменено), который поделился с журналистами своей историей. Оказалось, в рамках своей профессиональной деятельности Юрис проводил ликвидацию некой фирмы. Как официально назначенный ликвидатор, он открыл в Swedbank новый счет (в этом банке у него имелся уже свой личный счет), где могли бы храниться денежные средства ликвидируемого предприятия.
Верните деньги покупателю
С открытием счета проблем не возникло, он успешно его использовал полтора года - получал на него взысканные долги дебиторов, платил налоги, зарплату бухгалтеру и т. д. Процесс ликвидации был уже фактически завершен, и осенью прошлого года осталось только перечислить участникам фирмы выплаты ликвидационных квот, согласно плану раздела остаточного имущества.
"Чтобы подать в Коммерческий регистр заявление о завершении ликвидации и исключении из регистра, нужно выплатить ликвидационные квоты участникам фирмы", - объясняет Юрис. Для чего было приготовлено платежное поручение, но, учитывая, что сумма была большой, то для сделки было необходимо получить подтверждение от руководителя филиала Swedbank.
Тут-то и начались сюрпризы. После продолжительного обдумывания, сделку подтвердить в банке отказались без всякого объяснения, уверяет юрист. Спустя время в интернет-банке объяснение все-таки появилось - клиента попросили представить все документы о сделке, где на аукционе было продано имущество ликвидируемой фирмы. Все документы были в порядке, поэтому Юрис предоставил их банку.
"Покупателем имущества было крупное акционерное предприятие, зарегистрированное в Латвии, которое работает более 20 лет, с большим оборотом и большим количеством работников. В регистре предприятий были указаны истинные выгодополучатели, все в порядке", - рассказывает Юрис. Банк принял документы, а спустя несколько дней юристу перезвонили из филиала Swedbank и сказали, что ему нужно оплату, полученную за проданное на аукционе имущество перечислить обратно покупателю, то есть упомянутому акционерному обществу.
Юрис возмутился - на основании чего его просят выполнить такое требование? С момента сделки прошел год, договор исполнен, имущество уже давно зарегистрировано на имя покупателя, заплачены налоги. "Как я могу отступить от законно выполненной сделки?" - не мог понять юрист и попросил юридическое обоснование абсурдному требованию банка. Но после небольшой паузы представители Swedbank обратились к Юрису с новым требованием - они попросили немедленно закрыть все банковские счета ликвидируемой фирмы и в течение суток перечислить денежные средства в другой банк. А в ином случае банк угрожал просто заблокировать средства.
Немедленно закройте все счета
Юрису пришлось подчиниться, но он не унимался и хотел понять - какое же юридическое обоснование для таких действий банка? С ответом кредитное учреждение не спешило - с того момента прошло уже много месяцев, но юрист до сих пор не получил обещанное письмо из банка. А это значит, что он не может и его обжаловать.
"Считаю, что действия банка в отношении меня как клиента в конкретном случае были в вышей мере некорректными, нечестными и совершенно необоснованными. Никакого обоснования мне так и не предоставили. И обжаловать я его не могу, так как его нет! Как я могу обоснованность банковского решение обжаловать, к примеру, в суде или в другой инстанции, если никакого обоснования нет. Нет никаких отсылок к правовым нормам, вообще ничего. Полное и реальное самоуправство со стороны банка. Но если не подчиниться, то все счета заблокируют. Так и происходит. И тогда, чтобы добраться до денег, можно судиться годами..." - резюмирует Юрис.
После этого никаких объяснений у банка юрист больше получить не пытался, так как более опытные коллеги ему посоветовали оставить это дело в покое. А если он продолжит воевать, то добьется лишь того, что банк закроет и его личный счет. "Точно так же без объяснения и обоснования, так как это принято, такая практика в банках. И никакого средства против этого нет. Клиент в бесправной ситуации", - говорит мужчина. История Юриса не единичная, отмечается в статье Лато Лапсы. Во всех похожих рассказах общее одно: категоричная позиция банка - вы сделаете так и так, но никаких объяснений или обоснований своих действий мы вам не предоставим.
Куда потратите деньги
Другая история, описанная в материале Лато Лапсы, связана с некой Сармитей (имя изменено), которая являлась клиентом Swedbank долгие годы. Недавно женщина совершила сделку по продаже своего имущества - земельного участка. После уплаты налогов, денежные средства от продажи были перечислены на счет в банк. Никаких вопросов от Swedbank в тот момент не возникало.
Однако все изменилось после того, как Сармите решила снять свои денежные средства. Вскоре она получила сообщение от банка, где в ультимативной форме ей предлагалось предоставить информацию и документы.
Как оказалось, в этом случае Swedbank интересовало не происхождение денег, а то, куда они попадут потом. "Проведя анализ сделок на вашем расчетном счету, мы констатировали большой объем выплат наличных денежных средств. Просим вас объяснить причину снятия таких больших сумм и их необходимость", - потребовал банк.
Более того, Swedbank попросил также предоставить "документы, которые подтвердят израсходование выплаченных наличных средств". В конце письма клиенту банка в угрожающей форме напоминали о том, что произойдет в том случае, если документы не будут предоставлены до указанной даты, - будут ограничены услуги или прекращено сотрудничество.
Правда, в этой ситуации банк хотя бы указал обоснование своей просьбы - пункты из Правил общих сделок Swedbank и нормы закона Латвийской Республики "О предотвращении легализации средств, полученных преступным путем и финансирования терроризма и пролиферации".
На вопросы журналиста в банке дали уклончивые ответы, сославшись на то, что нормативные акты накладывают обязательство на финансовое учреждение "узнавать и понимать сделки своего клиента". Несмотря на вопрос о желании клиента снять свои законные деньги со счета, в банке сделали вид, что не поняли о чем речь, и ответили, что "в стране есть ограничения на сделки с наличными деньгами, например, покупка недвижимости запрещена".
Идет работа над справочником
Поскольку Swedbank не слишком охотно комментирует свои отношения с клиентами, Diena обратилась к Комиссии рынка финансов и капитала (КРФК), а также к Службе финансовой разведки, попросив ответить на несколько вопросов, связанных с завышенными требованиями банков. Например, в курсе ли эти ведомства, что кредитное учреждение требует у своих клиентов документы о том, как они будут тратить свои личные денежные средства.
Впрочем, ни одного ясного ответа получено не было - ведомства, отвечающие за работу банков, отписались ссылками на статью 28 закона "О предотвращении легализации средств, полученных преступным путем и финансирования терроризма и пролиферации" - "Получение необходимой для исследования клиента информации и ответственность клиента".
Однако в Комиссии рынка финансов и капитала добавили, что они работают над неким справочником, в котором будут разъяснены аспекты применения нормативных актов с использованием примеров, чтобы уменьшить возможность индивидуальных интерпретаций.
Также комиссия акцентирует внимание банков на необходимости ввести в работе с клиентами принцип "сначала консультируй", чтобы обеспечить высокую культуру обслуживания. В конце концов, несмотря на вышеизложенное, людям в Латвии до сих пор не запрещено хранить принадлежащие им законно денежные средства, отметили в Комиссии рынка финансов и капитала.
Источник - Diena.lv/bb.lv
Kriminal.lv в Телеграме
