"Бесплатные" кредиты продолжают разорять латвийцев (3)

Глас народа: почему бы и не взять?...

Социальные сети подтверждают: наши люди по-прежнему вполне терпимо относятся к жизни в долг. Единства мнений нет, но в чем-то себе отказывать, лишь бы не залезать в долги - к этому многие не готовы. "Если у вас сломался холодильник за 5 дней до зарплаты, то почему бы не взять кредит на покупку нового?" - рассуждают они.

Однако другие им эмоционально возражают:

"Это долговая яма! Как правильно говорят: "Берешь чужие ненадолго, а отдаешь свои навсегда"! И гораздо больше, чем взял. Значит, твоего дохода может не хватить и следующем месяце опять придется брать кредит, пока все не отберут. Мой 19-летний нигде не работающий брат, ничего не имеющий, получающий только учебную стипендию и живущий у своей подруги на съемной квартире может взять кредит (и ему дадут!). А потом эти "кредиторы" достают меня и родителей - отдайте. Ну, так спрашивайте с тех, кому эти кредиты даете. Я бы вообще запретила такой бизнес!"
Вот и защитники потребителей согласны с этой точкой зрения. По словам Витолини, предприятия должны пересмотреть свою политику, в частности, не выдавать кредитов только на основе информации, предоставленной клиентом.

А ведь сейчас именно так - только на основании слов клиенты - выдают кредиты до 427 евро.

"Потолок" штрафа: не больше долга!

С 1 января 2016 года вступили в силу Поправки к Закону о защите прав потребителей. Правда, они распространяются только на кредиты, выданные после 1 января 2016 года.

Согласно поправкам, любые расходы потребителя, связанные с кредитом, в том числе проценты за пользование кредитом, проценты за просрочку, договорной штраф, плата за продление срока оплаты и проч., не могут превышать 100% от суммы первоначально выданного кредита. То есть, если человек взял быстрый кредит на сумму 200 евро, то максимальная сумма, которую получит кредитор, это 400 евро. Однако это ограничение распространяется только на кредиты сроком не более трех месяцев.

Ограничения не касаются:

- кредитных договоров с ломбардами, если потребитель заложил свою вещь;

- кредитных договоров, которые предусматривают использование овердрафта.

Что поменяется для потребителя? В Гражданском законе и ранее была статья 1716, где сказано, что договорной штраф в связи с просрочкой платежа не может превышать 10% от суммы долга. В свою очередь, начисление процентов за просрочку платежа останавливалось, когда их сумма достигала 100% от суммы основного долга.

Однако до поправок закон не регулировал такую штрафную меру, как плата за продление кредита. "Заплати всего 30 евро, и кредит сможешь вернуть только через месяц", - обещали кредиторы. На самом же деле потребители часто попадали в ловушку: постоянно продлевая кредит, в результате переплачивали вдвое и больше.

В Законе о защите прав потребителей сказано также, что расходы потребителя в рамках кредитного договора должны быть соразмерными и соответствовать честной коммерческой практике. С 2016 года в законе четко сказано, какие именно расходы должника являются «соразмерными»:

- 0,55% в день на срок от 1 до 7 дней;
- 0,25% в день на срок от 8 до 14 дней;
- 0,2% в день на срок от 15 до 30 дней;
- 0,25% в день на срок от 1 дня и более, если срок кредита – больше 30 дней.

Это защитит потребителей, которые честно возвращают деньги в срок, от необходимости переплачивать за использование кредитов, чтобы покрыть долги недобросовестных заемщиков. В свою очередь кредиторов эти изменения заставят более тщательно оценивать платежеспособность клиентов.

Проценты за просрочку, согласно новым поправкам, не должны превышать 36% от годовой ставки займа.

Кроме того, с этого года быстрые кредиты больше нельзя получить ночью с 23.00 до 7.00. Это сделано для того, чтобы быстрые кредиты не оформляли беспечные молодые люди, желающие веселиться в ночном клубе или играть в автоматы.