Отметим от себя: этот совет подразумевает некоторую настойчивость заемщика. Однако в наше непростое время даже самые трепетные гуманитарии стали "зубастыми".
За что наказали ViziaFinance
Компания предлагает кредиты потребителям на своем сайте vizia.lv, а также является дочерним предприятием AS "DelfinGroup", - отмечает ЦЗПП.
Что при этом было установлено: в "ViziaFinance" получали данные об обязательствах потребителя только от одного бюро кредитной информации, хотя Закон предусматривает, что данные должны быть получены из всех бюро кредитной информации (В настоящее время в Латвии действуют два бюро кредитной информации - AS "Kredītinformācijas birojs" un AS "Crefo birojs).
В итоге компания выдавала кредиты тем клиентам, которые никак бы не могли их получить, "если бы имелась информация обо всех существующих обязательствах потребителя", - указывают защитники потребителей.
И это нарушение до сих пор не устранено. При определении размера штрафа - 295 000 - ЦЗПП учитывал как размер причиненного потребителям ущерба, так и тот факт, что компания до сих пор продолжает нарушение, обещая устранить его только в конце текущего года.
С учетом данных о кредитах, выданных фирмой, PTAC пришел к выводу, что общая сумма убытков, причиненных потребителям за 4-летний период, может составить от 1,59 млн евро до 15,9 млн евро.
(За нарушение Закона о запрете недобросовестной коммерческой практики максимальный размер штрафа составляет 300 000 евро).
Нюансы проверки
ЦЗПП провел проверку и установил, что фирма не получает всей информации об обязательствах потребителя, что противоречит регламенту и не позволяет в полной мере оценить способность потребителя погасить кредит.
"Если кредитор запрашивает данные о потребительских обязательствах только у одного кредитного бюро и не требует получения данных от всех, то он не получает исчерпывающей и полной информации о существующих обязательствах потребителей и не может в полной мере оценить платежеспособность потребителей. Неадекватная оценка платежеспособности может привести потребителей к чрезмерной задолженности, что, в свою очередь, затрудняет погашение кредитов и покрытие повседневных расходов", - указывает ЦЗПП.
Или, говоря проще, попадает "кредитное рабство".
Что делать должникам
ЦЗПП приглашает потребителей, заключивших с ViziaFinance кредитный договор (или совершивших значительное увеличение суммы кредита в течение последних 3 лет):
1) Уточнить свои доходы и платежи по долгам на момент получения кредита;
2) использовать калькуляторы оценки платежеспособности, разработанные ЦЗПП, чтобы проверить, правильно ли кредитор ее оценил.
Калькулятор доступен на домашней страничке ЦЗПП - https://app.ptac.gov.lv/dsti/.
В частности, калькулятор ЦЗПП учитывает, что при выдаче кредита фирма должна была учесть - имеются ли у клиента иждивенцы. То есть: при оформлении кредита вас должны были об этом спросить.
При этом в калькуляторе имеется отдельный расчет кредитных выплат к доходам (DSTI), если не учитывалось количество иждивенцев.
И, разумеется, на DSTI самым непосредственным образом влияет размер зарплаты должника.
Что в итоге:
"Если на момент предоставления кредита ваша платежеспособность не была оценена соответствующим образом, обратитесь к кредитору с заявлением и требованием о применении только установленных законом процентов," - указывает ЦЗПП.
В случае возникновения вопросов и неясностей, ЦЗПП приводит такие контакты:
консультационный телефон: 65452554,
адрес электронной почты: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. .
Это не первое такое решение
В феврале 2025 года ЦЗПП уже принимал решение о недостаточной оценке платежеспособности заемщиков перед АО «4finance».
Что именно обнаружили защитники потребителей: компания "4finance" в течение длительного периода времени не оценивала платежеспособность потребителей перед выдачей кредитов должным образом, работая через сайты SMScredit.lv, Ondo.lv и Vivus.lv.
"Кредитор просто предоставлял кредиты потребителям, хотя это было бы невозможно, если бы была сообщена вся информация о финансовом положении заявителей. Это важно, потому что закон в таких ситуациях предоставляет заемщику право требовать существенного снижения процентов по кредиту и отменить санкции за просрочку платежей," - напомнил ЦЗПП.
Хотя кредитор обязан правильно оценить кредитоспособность потребителя. И это следует сделать ДО заключения кредитного договора - и до того, как сумма кредита, предоставленного в уже заключенном кредитном договоре, будет значительно увеличена.
"Если же кредит был предоставлен без надлежащей оценки платежеспособности клиента, то кредитор не имеет права требовать от потребителя уплаты более законных 6% за распределение использования предоставленных по кредитному договору денежных средств, а также не имеет права налагать санкции за просрочку платежа," - указал также ЦЗПП. И призвал клиентов АО «4finance» также этим воспользоваться, и скорректировать договоры.
Антон Городницкий, "Сегодня"
Kriminal.lv в Телеграме
