Хотел бы кто-нибудь из жителей Латвии оказаться в черном списке? Скорее всего, никто. Однако в нашей стране немало людей подпортили свою кредитную историю и попали в черный список должников. Объясняем, что это значит и как добиться, чтобы тебя вычеркнули из этого реестра.
Что такое Кредитный регистр?
Второго июня 2003 года Банк Латвии создал Регистр должников, в котором впервые были обобщены сведения о жителях, которые просрочили свои долговые обязательства. Но это было только начало. Настоящий и всеобъемлющий список должников появился у Банка Латвии только 1 января 2008 года. С этого дня в нашей стране создан Кредитный регистр, в котором есть сведения не только о должниках, которые не успевают платить по займам, но и обо всех прочих жителях Латвии, которые взяли кредиты и теперь прилежно их используют. Надо сказать, что сведений о добросовестных плательщиках в этом регистре больше, чем информации о должниках. по опозданиям платежей и поэтому в большой степени в обществе это стало ассоциироваться с черным списком должников.
Если необходима дополнительная информация
В случае дополнительных вопросов есть возможность позвонить специалистам Кредитного регистра по телефону 67022497 или написать электронное письмо по адресу Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
. Дополнительную информацию по Регистру кредитов можно получить в интернете на портале Банка Латвии bank.lv.
Кто вносит сведения в Регистр?
Кредитный регистр был создан в Латвии в соответствии с Законом о кредитном регистре. Его работу определяют правила Кредитного регистра, изданные Банком Латвии.
Кто вносит сведения в регистр? Это делают работники кредитных учреждений, зарегистрированных в Латвии, а также — сотрудники зарубежных кредитных учреждений, имеющих в Латвии свои филиалы. Право пополнять регистр имеют и страховые компании. Получается, в каком бы банке вы не заняли денег, сведения об этом сразу попадут в Кредитный регистр.
Какие сведения обо мне опубликованы в Регистре?
Банки и другие кредитные учреждения вносят в Кредитный регистр сведения о своих заемщиках и их обязательствах. Скажем, вы одолжили у банка 1000 евро или купили в лизинг автомобиль. В регистре появится ваше имя и сумма обязательств. Если же вы не сможете аккуратно выплачивать кредит, то работники банка передадут в регистр сведения о нарушениях. Конечно, задержка платежей на два-три дня еще не повод называть человека неплательщиком. Однако в случае, если вы просрочили очередной взнос больше, чем на 60 дней, и просроченная сумма превышает 150 евро, в Кредитном регистре появится соответствующая отметка. В будущем все кредитные учреждения, в которых вы захотите одолжить денег, проверяя ваши данные по Кредитному регистру, убедятся, что у вас бывают проблемы с платежной дисциплиной.
Волноваться надо, если вы опаздываете с платежом более, чем на 60 дней, или сумма долга превышает 150 евро.
Появятся ли в Кредитном регистре сведения о гарантах?
Да, в Кредитном регистре Банка Латвии указана информация о людях, которые поручились за вас при оформлении кредита.
Как долго хранятся сведения в Кредитном регистре?
Сведения об обязательствах каждого человека, взявшего кредит, хранятся в регистре в течение 15 лет после того, как эти обязательства были погашены. А вот сведения о допущенных нарушениях в платежной дисциплине хранятся только пять лет после совершенного нарушения (выплаты задержанного платежа).
Кто может получить сведения из регистра?
Сотрудники банков имеют право в любой момент потребовать и получить сведения из Кредитного регистра. Правда, любой банк может быстро проверить информацию только о тех лицах, которые являются его клиентами (заемщиками) или поручителями заемщика. Конечно, вы хотите узнать, как о ваших долгах перед банком А узнают в банке Б, куда вы отправитесь за новым займом. Что ж, такая возможность у банка Б имеется! Любой банк имеет право затребовать из Кредитногорегистра любые сведения о человеке. Но для этого банку нужно, чтобы вы подписали заявление на кредит или заявление на поручительство.
Могут ли мои данные попасть к мошенникам?
Нет, это исключено. Сведения из Кредитного регистра выдают в электронном виде через систему повышенной безопасности Банка Латвии. Эта система обеспечивает идентичность и конфиденциальность информации на момент обмена. Сведения могут быть получены только зарегистрированными пользователям учреждения, являющегося членом и пользователем регистра.
Какие сведения обо мне передадут в банк?
Сотрудники банка, страховой компании и т. п., получив от вас заявление на кредит и запросив сведения из КР, получат не только сведения о ваших действующих обязательствах перед другими кредитными и страховыми учреждениями, но и сведения по уже выполненным обязательствам, а также по допущенным и совершенным нарушениям.
Разве это не нарушение моих прав?
Так как все члены Кредитного регистра являются значимыми участниками финансового рынка Латвии, в том числе многие из них - лицензированные кредиторы потребителей, то, понятное дело, сведения, включенные в регистр, помогают им оценить кредитоспособность человека и принять решение об оформлении кредита.
Как банк может воспользоваться моими сведениями?
В практике были ситуации, когда кредитное учреждение, получив сведения о том, что человек не оплатил прежнего займа или выплачивает уже имеющиеся кредиты с задержками, проводило маленькое расследование. Не исключено, что на основании данных из Кредитного регистра кому-то из жителей Латвии было отказано в выделении нового займа.
Действительно ли банки проверяют клиентов?
Да, это совершенно точно! Учреждения, являющиеся членами КР, регулярно запрашивают сведения о потенциальных клиентах. Так, в течение 2015 году члены КР ежеквартально делали около 3,2 миллиона запроса о жителях Латвии и их обязательствах.
Как я могу узнать, какие сведения обо мне содержатся в Кредитном регистре?
Сведения о себе лица, включенные в КР, могут получить бесплатно, предъявив паспорт или удостоверение личности в Банке Латвии (Рига, ул. Кр. Валдемара, 1В или в Лиепае, ул Театра, 3). Если сведения запрашивает юридическое лицо, то специалисты Банка Латвии сначала убеждаются, имеет ли право конкретный человек представлять предприятие (проверка совершается по данным Регистра предприятий). Физические лица могут получить сведения о себе в удобном виде в любое время в электронном виде, доказав свою подлинность выданным в Латвии удостоверением на электронном портале manidati.kreg.lv.
Одновременно у лиц есть возможность получить включенные в КР сведения о себе по почте. Для этого нужно отправить в Банк Латвии электронно подписанное заявление или заявление с нотариально заверенной подписью и оплатить почтовые услуги.
Так сколько должны жители Латвии, если верить Кредитному регистру?
На 31 декабря 2015 года в Кредитном регистре имелись сведения о 651 147 лицах, имеющих кредиты, займы и прочие финансовые обязательства. Из них 620 822 — это физические лица (95,4% от общего числа) и 30 325 (4,6%) юридические лица. Общий объем обязательств - 1 030 958 единиц. На конец 2015 года общий остаток по этим обязательствам составлял 17,24 млрд евро.
По объему самые значительные обязательства жителей Латвии – это кредиты на приобретение жилья (для физических лиц) и на бизнес (коммерческие кредиты, индустриальные кредиты и кредиты на развитие недвижимого имущества).
Много ли в Латвии должников?
В основном люди ответственно относятся к платежам, ибо 81% из включенных в Кредитный регистр обязательств (834 899) выполняются без опозданий. Однако в 14,1% (145 657 обязательств) случаев заемщики все-таки опаздывают с платежами больше, чем на 180 дней.
Какие еще базы данных о должниках существуют?
В Латвии действительно есть и другие черные списки должников, которые вполне официально созданы разными предприятиями и могут быть использованы против неплательщика. Что это за базы данных? Рассказ придется начать издалека.
С 1-го мая 2013 года каждое предприятие, которое желает заниматься деятельностью по взысканию долгов, должно получить лицензию. Таким лицензированным фирмам по внесудебному взысканию долгов разрешено создавать собственные базы должников. В эти списки вносят общие сведения по должнику, с которым фирма работает от имени или по заданию кредитора. Воспользоваться этими базами могут и третьи лица — фирмы, которые желают оценить платежеспособность своего потенциального клиента или заемщика.
Так что же, все мы под колпаком?
Вовсе нет! В базы данных коллекторов попадает далеко не каждый должник. Включить человека в черный список можно, только если наличествует одно из следующих условий:
■ должник в письменном виде не высказал возражения о существовании долга или его размера;
■ должник в письменном виде высказал возражения по существу долга или его размеру, но суд или третейский суд признали требования кредитора или предприятия, оказывающего услуги по взысканию долгов, обоснованными, и решение по этому вопросу вступило в силу;
■ должник в письменном виде высказал возражение по существу долга или его размеру, но коммерсант, оказывающий услуги по взысканию долга, в письменном виде обосновал существование долга и его размер и выдал должнику копии удостоверяющих это документов по долгу и его размеру.
Есть и еще два обязательных условия для внесения человека в черный список:
■ опоздание в выполнении долговых обязательств по сделке или судебному акту превышает 60 дней;
■ прошел срок подачи возражений, установленный в сообщении коллектором, и должник в это срок долг не выплатил.
И какие же сведения сообщают обо мне коллекторы?
В базу данных долговых историй включают следующую информацию о должнике и его долге:
■ имя и фамилия должника, его персональный код;
■ дата, когда информация помещена в базу данных;
■ размер долга, в том числе размер основного долга, проценты за использованную сумму, законные проценты и размер штрафных санкций;
■ выплаченная часть долга;
■ длительность выплаты долга;
■ статус возвращения долга (происходит или не происходит его возвращение; дата, когда возврат долга прекратился; если возвращение долга закончилось, причина этого – есть спор или нет спора по существу долга или по его размеру);
■ если кредитор ведет хозяйственную деятельность — отрасль, в которой работает кредитор должника.
Могут ли меня включить в черный список без предупреждения?
Предприниматель, оказывающий услуги по взысканию долгов, обязан сообщить должнику, что сведения о нем попали в черный список. Информация о включенных в нее данных становится доступной третьим лицам не ранее, чем через 30 дней после отправки сообщения об этом должнику. Должник не может запретить вносить данные о нем в базу данных должников, однако может запретить распространение своих данных третьим лицам.
Информация в базе данных истории долгов хранится три года со дня выплаты долга или со дня погашения обязательств в порядке, определенном законом. Если долг не заплачен, информация хранится до окончания срока исковой давности.
Источник: Likums un taisnība/mklat.lv
Kriminal.lv в Телеграме
