Зачастую они просто уходят в "тень" - исчезают как налогоплательщики - получают зарплаты в конвертах. Или уезжают из страны, ищут возможности переписать какое-никакое имущество и доходы на родственников и т. д.
Как указывает Минюст, малообеспеченные и нуждающиеся — это та целевая группа, которые могут попасть под действие этих поправок.ан
В свою очередь Центр защиты прав потребителей (ЦЗПП) констатирует: многие безнадежные должники появились на волне чрезвычайной легкости раздачи "быстрых кредитов". После введения ограничений в этой сфере ситуация улучшилась, но проблемы должников при этом очевидны. Сегодня 57% дистанционных кредитов продлевается три раза или больше — это говорит о том, что у заемщиков есть проблемы с возвратом долга. (Подробнее об этом - см. в главе "ЦЗПП о "быстрых кредитах" и должниках").
Далее мы рассмотрим, кому новшества помогут разобраться с долгами и на каких условиях.
Если вы уплатили хотя бы 12%
Пока речь идет о ситуации, когда у заемщика возникли сложности с выплатой потребительского кредита до 5 тысяч евро - это займы, взятые не ранее чем три месяца назад, и по которым уже уплачено хотя бы 12% суммы.
Однако заявку на списание долга согласно законопроекту сможет подать только лицо, у которого действительно низкие доходы, со статусом малообеспеченного или нуждающегося лица.
Какие же еще критерии выдвигаются к тому, кто может претендовать на процедуру, указанную в законопроекте:
* физическое лицо имеет отношение к ЛР,
* его доходы за последние 12 месяцев не достигают определенного размера,
* физическому лицу определенное время, по крайней мере, 3 месяца, в течение года был присвоен социальный статус малообеспеченного или нуждающегося.
Как это будут оформлять
Для того, чтобы подать заявку на списание долга, нужно будет обратиться к нотариусу.
Если долги спишутся, бывший заемщик в течение двух лет обязуется не брать новых кредитов и пройти курсы финансовой грамотности, а также повысить свой доход.
Кроме того, процедуру списания долга можно пройти только единожды.
"Малообеспеченный" - это бывает по-разному
Глава Ассоциации заемщиков Янис Аболиньш пояснил журналистам, что разные критерии в определении статуса малообеспеченного в разных самоуправлениях могу сподвигнуть должников ради списания долга менять место жительства.
- Потому что в одном самоуправлении может быть малоимущей считается персона, у которой доходы 250 евро в месяц, а в другом — у кого 350 евро. И мы рискуем создать ситуацию, когда будет искусственная миграция только из-за того, чтобы человек все-таки мог пройти этот процесс.
Ассоциация предлагает внести в закон поправки которые позволили бы применять норму о списании долга клиенту с финансовыми проблемам не только при статусе малообеспеченного.
Очевидно, что тут должны быть применены какие-то конкретные критерии в цифрах. Впрочем закон окончательно еще не принят, там могут быть еще изменения.
В долги загоняют уже меньше
Требования к выдаче кредитов ужесточили и долгов стало меньше, - в свою очередь указывает глава ассоциации отрасли небанковского кредитования Гинт Аболтиньш.
Принятые в прошлом году поправки в законе о защите прав потребителей в первую очередь определяют более строгую и точную оценку платежеспособности клиента. Они предусматривают, что все кредиторы должны обмениваться данными с бюро кредитной информации. В целом, снизились выплаты кредитов, эта ситуация повлияла на уменьшении задолженностей людей.
Впрочем, сегодня говорить о том, сколько человек смогут рассчитывать на списание долгов, пока невозможно, - сообщил Гинтс Аболтиньш в разговоре с ЛР-4. - Единой системы, чтобы отследить, скольким лицам за конкретный период был предоставлен статус малообеспеченного или нуждающегося лица, нет.
Ипотечную "безнадегу" уже списывают
Как мы уже сообщали, недавно банки, которые работают в Латвии, уже начали списывать безнадежные долги по займам так называемых тучных лет, возникшие при предыдущем глобальном экономическом кризисе.
По подсчётам Банка Латвии, такие безвозвратные кредиты сейчас есть у 10 тысяч человек, общей суммой в полмиллиарда евро. И президент банка Мартиньш Казакс еще в марте с.г. говорил о готовности обсудить с отраслью возможность такие долги списать.
«Что это значит для должников? Это значит, что они смогут полноценно вернуться в экономическую жизнь. Многие были вынуждены уйти в теневую экономику, кто-то эмигрировал. Теперь мы снимем эти барьеры», — сказал Казакс.
ЦЗПП о "быстрых кредитах" и должниках
По данным Центра по защите прав потребителей (РТАС, ЦЗПП), который лицензирует небанковских кредиторов, дисциплина платежей в целом неплохая. Большинство заемщиков платят вовремя, хотя есть, конечно, и проблемные клиенты, говорит представитель центра Санита Гертмане:
«Дистанционные кредиты примерно 70% потребителей могут платит и платят дисциплинированно, а 30% — побольше или поменьше, но просроченные платежи есть. Конечно, мы действительно видим случаи, когда у потребителя зарплата маленькая, кредиты большие, и тогда возникают большие трудности. Но мы видим, что со временем таких потребителей становится меньше».
А вот данные самого ЦЗПП на конец 2019 года. Полный кредитный портфель небанковского кредитования составляет 764 млн евро, с 2013-го года он вырос в 2 раза. Объем новых выданных кредитов в 2019 году — 597 млн евро. С задержкой более 180 дней выплачивается лишь 2,6 % кредитов, с задержкой в месяц 6%, 88% кредиты без задержек в платежах.
Что стоит при этом отметить: объем дистанционных кредитов в общем портфеле составляет 139 млн евро. При этом ставки по этим кредитам после изменений в законодательстве значительно снизились.
Но тем не менее это самые проблемные кредиты, поскольку статистика свидетельствует о том что 57% таких кредитов продлевались три и более раз, и лишь 27 % — кредиты без продления.
Николай Кудрявцев, "Сегодня"
Kriminal.lv в Телеграме
