Страницы:
Не оценил платежеспособность? Отменяй штрафы!
Кредитная организация, которая не проверила платежеспособность клиента, уже сегодня отвечает за это по закону. О том, что в такой ситуации полагается заемщику, мы поговорили со старшим экспертом первого отдела по надзору финансовых услуг Центра защиты прав потребителей Эдгаром Апсенсом.
– Откуда кредиторы сегодня получают информацию о доходах заемщика?
– По существующим правилам заемщик, претендуя на заем, обязан заполнить специальную анкету о своих доходах. И он сам должен предоставить кредитодателю документы о своих доходах.
– Если потребитель взял кредит на сумму выше 427 евро и только сейчас обнаружил, что его платежеспособность не была проверена должным образом, может ли он вообще не возвращать кредитному учреждению деньги?
– Нет, так делать нельзя, основную сумму займа возвратить все равно придется. Иначе заемщику может грозить суд.
– Полагаются ли заемщику какие-то льготы из-за того, что кредитная фирма не проверила его платежеспособность?
– Да, полагаются! Допустим, кредитор не оценил размер зарплаты заемщика и выдал ему кредит, размер которого явно не позволит заемщику вернуть деньги в срок. В этом случае заемщик может просить кредитора сделать перерасчет конечной суммы. А именно – кредитор будет обязан уменьшить размер процентов за использование кредита до шести процентов в год. Сразу скажу, что это очень хорошая возможность, так как обычно фирмы по дистанционным и потребительским кредитам дают займы под 90–100% годовых. Но и это еще не все! Штрафные проценты за то, что долг не был возвращен вовремя, должны быть отменены полностью. В результате клиент будет должен вернуть кредитору только основную сумму плюс 6% годовых.
– В течение какого времени потребитель имеет право требовать уменьшение процентной ставки за пользование кредитом и аннулирования штрафных санкций?
– В течение шести месяцев с момента выдачи ему кредита. Если прошло больше времени, то надо обращаться в суд и доказывать, что кредитор не провел полную оценку его платежеспособности. И сам кредитор, если он не согласен с требованием заемщика аннулировать штрафные санкции и уменьшить годовую процентную ставку, может подать в суд и доказать суду, что он выполнил требования закона и проверил платежеспособность заемщика. А потому он не обязан применять к нему никаких послаблений. Конечно, при этом в суде у кредитора должны быть веские аргументы в виде документов.
Приходите в ЦЗПП, мы поможем!
– Как заемщику еще до суда понять, на чьей стороне правда?
– Заемщик может обращаться в Центр защиты прав потребителей, и мы начнем разбирательство его дела. Для потребителя наши услуги – бесплатны. Однако заемщику надо понимать, что он обязан доказать, что его платежеспособность не была оценена. Например, его зарплата в 2017 году была равна 400 евро, что он и указал в своем заявлении, когда просил заем, а кредитор выдал ему кредит на 800 евро с обязательством вернуть деньги одним платежом. В этом случае заемщику будет достаточно показать листок со своей зарплатой. Напоминаю, что потребитель может обращаться к нам лишь в течение шести месяцев с момента взятия кредита. Если он обратится к нам позже, то мы не сможем предъявить законные требования к кредитору. И еще важный момент. Даже если после рассмотрения документов выяснится, что кредитная фирма не права и должна выполнить свои обязательства перед заемщиком, мы не имеем права заставлять кредитора уменьшить размер годовых процентов до шести, а также аннулировать штрафные проценты. Но мы можем проверить документы и объяснить кредитору, что, не выполняя свои обязательства, он нарушает закон и за это ему грозит немалый штраф.
– А если сам потребитель обманул кредитора и в заявлении на получение займа неверно указал размер своих доходов, может ли он требовать, чтобы кредитор уменьшил ему размер годовых процентов?
– Нет! Конечно, кредитор, выдавая кредит, был обязан не доверять словам заемщика о размере его доходов, но и проверить эти сведения. И за невыполнение этого пункта проверки платежеспособности заемщика его может ждать штраф со стороны ЦЗПП. Но заемщик должен знать, что указав неверные сведения о своем доходе, он также нарушил закон и за это его ждет уголовная ответственность, так как считается, что он причинил своей ложью кредитору материальный ущерб.
– Может ли потребитель требовать снижение процентной ставки и аннулирования штрафных санкций, если кредитор рассматривал не его доходы, а доходы его поручителя?
– Однозначного ответа нет, так как ситуации могут быть разные. Поэтому советую принести документы в ЦЗПП, их там рассмотрят и вынесут решение.
Kriminal.lv в Телеграме
