Как освободиться от долгов до 5000: нюансы процедуры; когда поправки вступят в силу

Нотариус принимает решение: если должник подходит подо все критерии, положительное. После этого должник все равно может в течение 14 дней отозвать заявку.

Если не отзывает, то вступают в силу такие последствия: останавливаются исполнительные дела по поводу оставшихся неуплаченными сумм, прекращают расти проценты, должнику запрещено брать новые кредиты.

И еще: должник должен в течение 6 месяцев посещать курса Госагентства занятости о финансовой грамотности, выполнять обязательства, которые не включены в заявку, предоставлять нотариусу всю информацию, касающуюся дела. 
Что еще важно: в течение 2 месяцев заявку можно уточнить.

Кредитор имеет право ознакомиться с информацией и подать свои возражения нотариусу. Если между кредитором и должником имеется конфликт, нотариус будет стараться найти компромисс для обеих сторон.

При этом должнику предстоит достаточно активно "работать над собой" - курсы финансовой грамотности только малая часть этого воспитательного процесса.

Контроль на 2 года: отчеты и запреты

Должник будет должен в течение 3 месяцев ходить в социальную службу на консультации, чтобы обсуждать, как он может улучшить свои жизненные обстоятельства.

Далее в течение 2 лет он будет обязан регулярно - не реже раза в четверть, приходить на такие консультации и рассказывать, как меняет свою жизнь.

Нужно также немедленно начать работать или вести хозяйственную деятельность, если до этого работы не было. Или хотя бы зарегистрироваться в Госагентстве занятости - отчитываться об этом придется и перед нотариусом.

В течение двух лет после освобождения от долгов запрещено брать новые кредиты, даже потребительские.

За нарушение какого-либо из этих пунктов неплатежеспособность могут отменить. Все обязательства возвращаются, как были, только больше подать заявку будет невозможно.

Промежуточный итог

Пока планируется, что вступить в силу этот закон может с 1 января будущего года.

ЧС: проценты ниже, сроки дольше

Должникам не стоит забывать, что из-за нынешней чрезвычайной ситуации вступили в силу временные изменения в процессе правовой защиты и ограничения в процессах неплатежеспособности.

Новые поправки предусматривают увеличение срока для реализации процесса правовой защиты. Пока в Латвии действует чрезвычайная ситуация (ЧС), а также в течение 6 месяцев после её окончания, план процесса правовой защиты можно будет утвердить на период до четырех лет, вместо нынешних двух. Причем это касается как и свежеподанных планов, так и изменений к поданным ранее. Если продленный план не удается выполнить из-за ЧС и распространения Covid-19, срок правовой защиты можно продлить ещё на год, если с этим согласна Служба контроля за неплатёжеспособностью и большинство кредиторов.

Поправки также дают суду возможность по запросу должника-физического лица, проходящего процесс неплатежеспособности, во время чрезвычайного положения и в течение шести месяцев после его окончания перенести указанный в плане погашения обязательств срок выплат кредитору. Таким образом существенно продлевается срок погашения обязательств физических лиц.

Кроме того, с 1 апреля по 1 сентября процентная ставка за просрочку выплаты долга не сможет превышать 6% годовых.

Заодно сдвигаются и сроки давности: период с 12 марта по 1 июля из них просто вычёркивается. Таким образом достигается то, что должник и кредитор свои вопросы смогут решить позже, а не прямо сейчас, право требования кредитора никуда не денется.

У нас более 100 тысяч нуждающихся и малообеспеченных

Как указано в аннотации к законопроекту, в конце 2018 года (а это еще был спокойный год без потрясений), статус нуждающихся в Латвии был у 50 447 человек, малообеспеченных - 50 237 человек. Не у всех них есть долги, но все же у многих. К концу второй четверти 2019 года общий объем долгов населения составил 7,504 миллиарда евро. На 95% это долги физических лиц, из них 20,4% (142 595 человек) опаздывают с выплатами. То есть, испытывают трудности с возвратом и получают большие проценты за опоздание.

55,9% долгов составляют относительно небольшие суммы (до 1000 евро). На них приходится 174 млн евро.

Статистика Центра защиты прав потребителей также свидетельствует, что в конце 2018 года коллекторам было передано 1 290 323 дел о взыскании. Это подтверждает, что большое число физических лиц не может своими силами расплатиться с долгами. Законопроект должен помочь людям, попавшим в такие трудности.

Николай Кудрявцев, "Сегодня"