"Коллектор угрожает мне блокировкой счета!": эксперты комментируют ситуацию (1)

Есть три вопроса, в которых я не могу разобраться:

1. Может ли коллектор обращаться в суд? У меня есть сведения (правда, только из газет), что законы изменились, и через три года у таких фирм больше нет возможности обратиться в суд. Если это правда, можете ли вы сообщить, какой статье закона это прописано?

2. Может ли коллектор заблокировать мой банковский счет? Насколько я понимаю, это может сделать только судебный исполнитель и только по решению суда, однако взыскатель по телефону грозит, что, если я не заплачу до определенного времени, то он счет заблокирует.

3. Правда ли, что теперь договорные санкции за просроченный платеж составляют только 10%, то есть в моем случае 80 евро, а не 250 евро?

В ноябре 2014 года кредитор подал на меня в суд.

Спасибо!»

В связи с этий юрисконсульт отдела по надзору за финансовыми услугами Центра защиты прав потребителей Карина Малыша поясняет:

1. Вы задали очень интересный вопрос по поводу срока давности обязательств. Дело в том, что на этот счет существует два разных закона. Статья 1895 Гражданского закона определяет, что срок общих правовых обязательств истекает через 10 лет. В свою очередь статья 406 Коммерческого закона определяет, что требования, вытекающие из коммерческой сделки, теряют силу через три года (если в законе не определен другой срок давности). Таким образом, вам надо при помощи специалистов оценить, какому закону подчиняется заключенный вами договор – Гражданскому или Коммерческому. Такую оценку можно сделать, получив полную информацию по обстоятельствам дела, в том числе – убедившись, не высылал ли вам кредитор напоминаний о выплате долга.
2. Исполнитель досудебного взыскания долга не может заблокировать ваш счет! Любое действие с вашим банковским счетом возможно только после вступления в силу судебного решения. Только судебный исполнитель, получив исполнительный лист, может требовать, чтобы банк заблокировал счет должника. Если коллектор грозит вам блокировкой счета, он нарушает определенную Законом о внесудебном взыскании долга культуру взаимоотношений с должником. Жалуйтесь на это в Центр защиты прав потребителей!

3. Теперь о 10-процентном размере ограничения неустойки. Такое ограничение действительно предусмотрено в изменениях к статьям Гражданского закона об условиях договорных штрафов (1716, 1717 и 1722), а также – в изменениях к статье Гражданского закона о порядке выплаты долга (1843). Однако в статье 21 Закона о вступлении в силу и порядке применения правовой части восстановленного Гражданского закона от 1937 года сказано, что эти поправки применяются к договорам, которые заключены до 31 декабря 2013 года, если действие таких договоров продолжается после 1 января 2014 года и до 31 декабря того же года по ним не подавался иск в суд. Как видите, в вашем случае кредитор поторопился подать судебный иск, таким образом, на вас ограничения по штрафным процентам не распространяется.

Внимание, говорит закон. Каким может быть договорной штраф

Гражданский закон

1716. Договорной штраф является отягощением, которое лицо принимает на себя в связи с неисполнением обязательств в целом, в связи с недолжным исполнением обязательств или невыполнением их в должный срок. Договорной штраф за полное неисполнение обязательств – это денежная сумма или другая вещественная ценность, которую нельзя устанавливать повторно или в виде растущих выплат.

Договорной штраф за недолжное исполнение обязательств или неисполнение их в должное время может устанавливаться в виде растущих выплат, но в целом – в размере, не превышающем 10% от основного долга или объема главных обязательств.

1717. Размер договорного штрафа устанавливают стороны, он не ограничивается размером тех убытков, которые предвидятся в случае невыполнения договора, однако он должен быть соразмерным и отвечать честной коммерческой практике.
1722. Договорной штраф за недолжное выполнение обязательств или их невыполнение в срок можно просить только в том объеме, в котором он превышает сумму требуемых процентов, которая появилась после момента вступления в силу неисполнения обязательств.

Договорной штраф за полное неисполнение обязательств можно просить только в том объеме, в каком он превышает суммы взыскиваемых убытков, если только нет прямой договоренности, что договорной штраф исключает такое возмещение.

1843. Если кто-то оплачивает только часть своего долга, то его платеж в первую очередь зачисляют в счет неуплаченных процентов, затем – в счет погашения капитала и только потом – в счет погашения договорного штрафа, если только сам кредитор не соглашается принять платеж только в счет погашения капитала...*

(* Важно не путать договорной штраф и годовые проценты, под которые был выдан заем).