Долги: с 2016 года в Латвии новые условия по выдаче «быстрых кредитов»

Треть долгов не возвращают вовремя

Потребители по-разному объясняют то, почему быстрые кредиты так востребованы, пишет "МК-Латвия". В конце 2008 года под влиянием мирового финансового кризиса многие банки в Латвии установили более жесткие требования для получения кредитов. Людям стало труднее получить займы, банковские овердрафты тоже стали не так доступны, как прежде. Но ведь нужда жителей в деньгах не уменьшилась, даже наоборот! Вот свободную нишу и заняли предприятия небанковского сектора. Они готовы выдавать займы жителям с низкими доходами и недоказанной платежеспособностью. Конечно, в этой сфере давно требовались новые нормативные акты, которые не позволили бы людям, легкомысленно одолжившим деньги, утонуть в долгах.

Впервые о поправках к Закону о правах потребителя, подготовленных Министерством экономики, заговорили еще в 2013 году. В то время примерно жители запаздывали с возвращением примерно трети всех небанковских кредитов. Проблема актуальна и теперь, но поправки к закону вступят в силу уже меньше чем через месяц. Правда, сразу уточним, что они будут распространяться только на кредиты, выданные после 1 января 2016 года.

Штраф не может быть больше долга!

Поправки к Закону о защите прав потребителей определяют, что с 1 января 2016 года любые расходы потребителя, связанные с кредитом, в том числе проценты за пользование кредитом, проценты за просрочку, договорной штраф, плата за продление срока оплаты и проч., не могут превышать 100% от суммы первоначально выданного кредита. То есть, если человек взял «быстрый кредит», предположим, на сумму 200 евро, то при полной его оплате все прочие расходы тоже не могут превышать 200 евро. Максимальная сумма, которую получит кредитор, это 400 евро. Однако это ограничение будет распространяться только на кредиты сроком не более трех месяцев.

Ограничения не будут распространяться:

■ на кредитные договоры с ломбардами, если потребитель заложил свою вещь;

■ на кредитные договоры, которые предусматривают использование овердрафта.

Что поменяется для потребителя? До сих пор закон предусматривал ограничение только двух видов расходов, связанных с кредитами – договорного штрафа и штрафных процентов. В Гражданском законе, статья 1716, сказано, что договорной штраф в связи с просрочкой платежа не может превышать 10% от суммы долга. В свою очередь, по нынешним законам начисление процентов за просрочку платежа останавливается, когда их сумма достигает 100% от суммы основного долга.

Однако до сих пор закон никогда не регулировал такую штрафную меру, как плата за продление кредита. Компании-кредиторы часто преподносили эту плату, как некое благодеяние для потребителя – заплати всего 30 евро, и кредит сможешь вернуть только через месяц. На самом же деле потребители часто попадали в ловушку: постоянно продлевая кредит, в результате переплачивали вдвое и больше.

Статистика Центра защиты прав потребителя свидетельствует о том, что в 2015 году увеличилось количество таких кредитов, которые продлевались три раза и более. Тревожная тенденция заключается в том, что чаще всего жители продлевали именно те кредиты, которые первоначально выдавались бесплатно. Таким образом «бесплатный» кредит получался очень даже дорогостоящим.

Директор Центра защиты прав потребителей Байба Витолиня поясняет: эта тенденция указывает на то, что жители Латвии берут кредиты, которые на них не рассчитаны, в свою очередь, кредиторы выдают деньги таким людям, у которых нет средств для оплаты займа. Новые правила помогут жителям не погрязнуть в долгах.
Ограничат и другие расходы

В Законе о защите прав потребителей сказано, что расходы потребителя в рамках кредитного договора должны быть соразмерными и соответствовать честной коммерческой практике. С 2016 года в законе четко сказано, какие именно расходы должника являются «соразмерными»:

■ 0,55% в день на срок от 1 до 7 дней;

■ 0,25% в день на срок от 8 до 14 дней;

■ 0,2% в день на срок от 15 до 30 дней;

■ 0,25% в день на срок от 1 дня и более, если срок кредита – больше 30 дней.

Это защитит потребителей, которые честно возвращают деньги в срок, от необходимости переплачивать за использование кредитов, чтобы покрыть долги недобросовестных заемщиков. В свою очередь кредиторов эти изменения заставят более тщательно оценивать платежеспособность клиентов.

Проценты за просрочку – не больше 36%

В будущем в договорах кредитования, которые предусматривают за кредитором право требовать с потребителя проценты за просрочку платежей, не будут иметь силы, если размер этих процентов превысит 36% от годовой ставки займа. Это нужно, чтобы проценты за просрочку не росли так стремительно и потребитель, опоздавший с платежом, все-таки мог рассчитаться.

Это ограничение не будет применяться к таким договорам, по которым кредит выдается под залог недвижимого имущества.

Никаких кредитов с 23.00 до 7.00!

С 1 января 2016 года быстрые кредиты больше нельзя будет получить ночью с 23.00 до 7.00. Это сделано, чтобы молодые люди и жители, которые страдают от игровой зависимости, не могли необдуманно одалживать деньги. В Центре защиты прав потребителей сообщают, что сегодня много быстрых кредитов жители оформляют действительно для того, чтобы продолжить веселиться в ночном клубе или играть в автоматы. Позже спонтанные решения больно бьют по самому должнику и его семье.

Источник - mklat.lv