За кредитом – как на работу
Начнем с примера — судебного процесса по конкретному уголовному делу о мошенничестве с кредитами. Основным обвиняемым в нем, по версии прокурора Сергея Берлинам, был некий Семен Медведев. Он договорился с двумя будущими подельниками (один из них уже умер, второй не установлен), о совместной деятельности, потом привлек себе в помощь некоего Лосева. Так и стали работать.
Первый выход «на дело» официально датируется 4 августа 2008 года: Лосев отправился в банк Nordea, где показал фальшивую справку о том, что он работает в фирме Dataleja строителем-реставратором и получает 446 латов в месяц. Он попросил ему выдать потребительский кредит на 2600 латов. Но банк Лосеву отказал.
Ещё одна неудача постигла компанию в тот же день: в GE Money Bank Лосеву не выдали кредит на 1700 латов.
На следующий день в банке DnB Лосеву снова не дали денег – он просил уже 1500 латов.
Зато в тот же день в магазине Lattelekom в торговом центре Origo Лосеву удалось получить в кредит телевизор Philips за 559 латов. Ему, правда, пришлось заплатить первый взнос за товар – 259 латов. Однако все расходы тут же были покрыты: телевизор парочке удалось продать за 400 латов.
Больше им удача не улыбалась: в тот же день в Baltijas izaugsmes grupa им отказали в кредите на 505 латов.
Nordea — крепкий орешек
После первых неудач работу было решено оптимизировать. На роль получательницы кредитов была приглашена весьма импозантная дама — Астрида Фрозе. Ей дали список, по каким кредитным учреждениям лучше ходить, и пояснили, какие лучше избегать.
На ее имя были сделаны справки о доходах не только из фирмы Dataleja, но и фирмы Careks.
В тот же день Медведев отвел Фрозе в банк Nordea. Но и ей не удалось получить кредит на 1500 латов.
Далее отказ следовал за отказом: Mobile Credit, PrivatBank, Baltijas Izaugsmes Grupa...
Для получения кредита в GE Money для Фрозе уже подготовили справку, что она руководит хозяйственной частью фирмы Careks и получает 900 латов. На основании этого внушительного документа клерк GE Money утвердил выплату кредита на 1500 латов. Однако в последний момент обман раскрылся, так что денег мошенники снова не получили.
В тот же день – 26 августа – Лосев отвел Фрозе в Latvijas Krājbanka, где намеревался получить 560 латов. И снова неудача... Увы, импозантная дама не оправдала возложенных на нее надежд.
Новый помощник
После этого руководство группы вновь решило сменить «вывеску»: вместо Фрозе был приглашен некий Гунарс Берзиньш. Боссы надеялись, что ему в банках поверят больше. И на его имя были сделаны фальшивые справки о доходах аж в 940 латов.
Но Берзиньш, наверное, сыграл свою роль неубедительно: в тот же день – 26 августа – ему отказали в кредите в банке DnB.
В GE Money Bank Берзиньш тоже доверия не вызвал. Клерк потребовал поручителя, чтобы можно было выдать кредит на 1500 латов. Берзиньш в качестве такового привел Фрозе со всеми её поддельными справками. И тогда работники GE Money отказали им обоим, так как Фрозе уже числилась в базе как недобросовестный клиент.
Следствие и суд
Когда группу задержали, итог был таков: причинен ущерб Hanza Līzings на 300 латов (за тот самый телевизор Philips) и попытка причинить ущерб на 17 890 латов.
Судебный процесс по этому делу завершился только 4 года спустя: 8 августа 2012 года в деле появился приговор Сената. Согласно нему, был утвержден приговор суда предыдущей инстанции, а именно: Семен Медведев получил 6 лет и 3 месяца тюрьмы без конфискации имущества, Сергей Лосев – 5 лет и 1 месяц тюрьмы, Астрида Фрозе – 3 года, Гунарс Берзиньш — год и шесть месяцев. Последних двоих оправдали по мошенничеству, оставив за ними обвинения в недобросовестном получении кредита.
Популярные схемы: «рекрутеры» и вербовка отказников
Как видим, схема получения кредитов по фальшивым справкам работала не очень хорошо. Клерки в банках интересовались в первую очередь реальными залогами. Просто так «поездить по ушам» и убедить их выдать кредит под сомнительные справки о солидных доходах — было делом отнюдь не легким. Хотя и возможным. Но серьезные группы сейчас действуют иначе.
В последнее время популярностью пользуется схема, когда обманщик «навешивает» кредит на другого человека, используя его паспортные данные. Обычно так действуют фальшивые «рекрутеры» — люди, размещающие объявления о наборе сотрудников, как правило, за границу. Таким «работодателям» клиенты доверяют все свои данные, якобы для составления договора. А потом узнают о том, что на них числится долг...
Но некоторые обманщики и не пытаются придумать легенду. Они честно обещают помочь получить кредит. Умалчивают лишь только о том, что деньги оставят себе.
Вот конкретный пример: молодой человек по имени Роберт размещал на популярных интернет-досках объявлений сообщения о том, что поможет людям, которым отказали в получении кредита. Желающие взять заем с уже подпорченной кредитной историей, а также люди, опасающиеся что-то неправильно оформить, начали к нему обращаться.
Роберт просил их только дать пароли от своих интернет-банков и дальше просто обращался за кредитами в конторы, выдающие быстрые ссуды.
Дело в том, что такие фирмы ориентируются только на счета в интернет-банке. Они просят клиентов перевести с них 1 сантим, уповая на то, что раз человеку открыли счет в интернет-банке, значит, «большой банк» его уже проверил и удостоверился в надежности личности.
Кредиторы отправляли деньги по запросам, а Роберт, в свою очередь, переводил их на свой счет.
Только на SMScredit он заработал около 2000 латов, обманув около 20 клиентов. Всего же Роберту теперь вменяют 30 эпизодов мошенничества.
Вскрылся обман просто: когда в контору начали приходить или звонить люди, в недоумении сообщая, что никакого кредита они не брали, а уведомления о долге получают.
Таким образом Роберт действовал с 2008 по 2010 год. Сейчас он задержан и находится под следствием.
Kriminal.lv в Телеграме
