Версия для печати
  9:06    15.10.2018

Президент провозгласил поправки: быстрые кредиты исчезнут? (1)

Президент провозгласил поправки: быстрые кредиты исчезнут? <span class="comment-count">(1)</span>
Президент Латвии Раймонд Вейонис в конце минувшей недели провозгласил поправки к спорному закону о защите прав потребителей, ограничивающие выдачу так называемых быстрых кредитов. Мы попытались разобраться, что же в связи с этим изменится.
Об этом законе шло много споров - в сейме, СМИ, соцсетях. Даже сейчас, когда поправки провозглашены, не исключено, что представители отрасли небанковского страхования их попробуют оспорить и отменить, например, через суд. Но если это и произойдет, то нескоро. 

Тем временем закон, который принимали с идеей об "освобождение латвийцев от кредитного рабства", вскоре начнет действовать. Поправки, касающиеся общих кредитных расходов и рекламирования кредитных услуг, вступят в силу 1 июля 2019 года, остальные - уже с 1 января 2019 года.

Оглашая поправки, Вейонис пояснил, что проблемы в секторе небанковского кредитования наблюдаются давно. "Многие жители Латвии из-за необдуманного заимствования и легко доступных кредитов попали в долговое ярмо. К сожалению, сектор не смог упорядочиться сам, уравновесив интересы бизнеса и права потребителей", - сказал президент.

Новые правила игры

Итак, согласно принятым поправкам, сумма договора о кредитовании потребителей, заключенного на срок до 30 дней и предусматривающего выплату кредита одним платежом, не может превышать 50% установленной в Латвии минимальной зарплаты или 215 евро, а срок выплаты кредита запрещено продлевать больше двух раз.

Кроме того, поправки предусматривают, что установленные для потребителя общие кредитные расходы, превышающие 0,07% в день от суммы кредита, можно считать несоразмерными и не отвечающими честной деловой практике. То есть безудержная накрутка процентов прекращается.

И еще: впредь кредитору вменяется проверять платежеспособность клиента самым серьезным образом. Установлено, что на полученной от самого потребителя информации можно основываться только в том случае, когда она является достаточной и документально обоснованной. Кредитор обязан также при посредничестве бюро кредитной информации взаимно обмениваться сведениями об обязательствах потребителя и поручителя и о ходе их выполнения.


ЦЗПП: просто загоняли людей в долги

Отметим и такой важный момент: платежеспособность потенциального клиента и сейчас должна оцениваться уже с минимальной суммы займа — то есть начиная с первого евро. 

Но мнения о том, что конкретно это означает, до сих пор расходились. Так, Центр по защите прав потребителей (ЦЗПП) считает, что с определенной суммы (200 евро) нужно уже требовать от клиента документального подтверждения — справку из СГД, например. Чтобы удостовериться, что клиент действительно зарабатывает, сколько говорит. В фирмах по выдаче быстрых кредитов, в свою очередь, утверждают, что они каждого клиента оценивают индивидуально. От тех, кого считают достойными доверия, дополнительных подтверждений не требуют. Практически никаких.

Так, нынешним летом ЦЗПП оштрафовал на крупную сумму — 92 000 евро — контору по выдаче быстрых кредитов Mogo.

Получатели автолизинга, к примеру, практически не проверялись на платежеспособность. Просто при не выплатах денег подключались коллекторы, и клиент лишался имущества.

Так возник целый список безнадежных должников, констатировали в ЦЗПП. То есть латвийцев попросту загоняли в долги. Вот конкретные примеры:

1) автолизинг на 6578 евро, выдан 30 марта 2017 года, уже передан на взыскание. Должнику 34 года;

2) автолизинг на 7353 евро, выдан 31 марта 2017 года. Должнику 30 лет, платежи задерживается...;

3) автолизинг на 10 750 евро, выдан 23 марта 2017 года. Должнику 31 год, долг передан на взыскание;

4) автолизинг на 7430 евро, выдан 22 марта 2017 года. Должнику 32 года, платежи клиент задерживает;

И так далее. По всем выбранным кредитам у людей явно работоспособного возраста возникли проблемы. Почему?

При проверке этих клиентов "живьем" выяснилось, что компания выдачу кредитов основывает на распечатке из ГАСС и распечатке счетов из банков за три месяца. При этом все средства, которые появляются на счетах, компания считает средствами, которыми должник располагает и которые может тратить.

Когда специалисты ЦЗПП обратили внимание кредиторов на то, что в некоторых делах распечатки из Госагентства социального страхования (ГАСС) и из банка не совпадают, компания указала, что делает упор на информацию, предоставленную самим потребителем.

Отрасль: "Краткосрочные займы исчезнут!"

Латвийская ассоциация альтернативных финансовых услуг встретила новшества крайне негативно.

После принятия поправок сеймом, ассоциация направила президенту Раймондсу Вейонису письмо, в котором просила поправки не провозглашать, а отправить на повторное рассмотрение депутатам.

Предприятия отрасли при этом подчеркнули: из-за изменений краткосрочные займы больше не будут доступны, изменения разработаны второпях и без анализа их влияния на потребителя, рынок и экономику в целом. Ассоциация также считает, что принятые поправки противоречат друг другу и подготовлены юридически некачественно.

«Если потребитель пожелает взять кредит 100 евро на 30 дней, то максимум, что займодатель сможет применить к этому займу согласно утвержденным поправкам, — 2,1 евро, — рассказывает руководитель ассоциации Гинтс Аболтиньш. — Не надо быть финансовым аналитиком, чтобы понять, что 2 евро не покрывают ни расходы на использование капитала, ни проверку данных о платежеспособности клиентов в разных государственных базах данных, ни зарплаты работников или надзорные платежи в госбюджет. Это значит, что краткосрочные займы попросту не будут доступны в Латвии. Нет смысла анализировать другие утвержденные перед выборами изменения, которые тоже популистичны, например запрет на рекламу потребительских кредитов, ведь это просто не актуально, если продукт нельзя предложить на рынке».

Соцсети: "На чьей вы стороне?"

Нескольких общественных организаций, а также спортсменов и музыкантов также выступили в защиту кредиторов и попросили президента не провозглашать поправки. На это остро отреагировали пользователи в соцсетях.

"Живем в джунглях, б... На хрен таких спортсменов..." - не особо выбирая выражения, написал пользователь Арвис.

Латвийский исполнитель Ральфс Эйландс, который в 2013 году участвовал от Латвии в Евровидении, похоже, тоже входит в число антифанатов "быстрых кредитов".

"Есть такие лохи, как я, которые отказывались рекламировать "быстрые кредиты" и с ними сотрудничать. Наверное, я не умею делать бизнес", - констатировал певец. И, надо отметить, тут же получил горячую поддержку подписчиков за то, что не согласился принимать участие в рекламе "быстрых кредитов".

"Выходит, что спортсмены и музыканты тоже попали под иго СМС-кредитов, только с другой стороны", - считает Оярс Каптейнис.

"Покажите хребет, @Vejonis! На чьей вы стороне? Народ хочет вздохнуть от кредитного ига и нелепой рекламы! Пусть эти быстрые кредиты идут в лес!" - призвал президента пользователь Игорь.

Вместо морали

На наш взгляд, уважаемые читатели, все же странно считать отрасль "быстрых кредитов" самыми большими злодеями.

Ведь займы латвийцы в большинстве своем берут не от хорошей жизни. Многим просто не хватает на жизнь. Тут стоило бы говорить о низких зарплатах и пенсиях, а также о высоких налогах.


Как латвийцы залезают в долги

В прошлом году латвийцы получили небанковские кредиты на сумму 586,63 миллиона евро – это на 48,17 миллиона евро, или 8,9%, больше, чем годом ранее. Больше всего было выдано именно дистанционных кредитов – на сумму в 238,58 миллиона евро (на 9,6% больше, чем в 2016 году). 

ЦЗПП провёл 152 проверки в предприятиях и, кажется, нашел причину такого резкого роста:

«Были случаи, когда они не соблюдали свои же процедуры, выдавая в случаях, когда они не должны были этого делать. Если не оценивается платежеспособность потребителя в соответствии с законом, то это нечестная коммерческая практика, где самый большой штраф 100 000 евро или 10% оборота», - говорит руководитель ЦЗПП Байба Витолиня.

Во всех 16 проверенных кредитных компаниях были обнаружены нарушения. Кредиты выдают, не убедившись, сможет ли клиент его выплатить. Порой не проверяли документы или учитывали неофициальные доходы. В одном случае кредит и вовсе был выдан на основании доходов одного лишь поручителя.

По данным ЦЗПП , вовремя займы отдают лишь треть клиентов. Остальные его продлевают. Кто-то один раз, кто-то два, а 43% клиентов - как минимум три раза. А 13% заёмщиков — вовсе не возвращают деньги.

Николай Кудрявцев, "Сегодня"

Комментарии

  • Tati 4 Января 2022 13:20

    Также пора разобраться с так называемыми кредитными линиями. Это же настоящии вымогатели и мошенники. В течении ряда лет , уже в тройном размере оплатив полученный займ, все тянут и тянут. Отдают якобы долг с огромными процентами в Creditreform и там ещё они накручивают свои проценты. Ну всему есть предел, на самом деле!!!