"У меня долг 7000 евро. Добрый день, как мне подать на личную неплатежеспособность? Куда обращаться, кому адресовать заявление?", - интересуется Инга. И подобных вопросов много.
Отвечаем: обращаться нужно в суд по декларированному месту жительства в последние 3 месяца. Если с декларацией проблемы - можно и по фактическому адресу проживания.
А вот что и как подавать, и сколько это будет стоить - читайте дальше в тексте. Конкретные судебные процессы мы рассматриваем на 2-й странице текста в главах "Семейное банкротство на практике" и "Не смогла выплатить кредит за квартиру".
Условия для начала процесса неплатежеспособности пока такие: невозможность выполнить долговые обязательства на сумму, превышающую 5000 евро или невозможность в течение года заплатить долги на сумму, более 10 000 евро. (О сроках по упрощенному банкротству - см. в главе "Минюст предлагает списать долги до 5000 евро).
Что нужно указывать в иске
Имя и фамилию должника, персональный код, декларированный адрес, на котором должник был зарегистрирован в течение 3 месяцев перед подачей иска в суд. Если такого нет - адрес фактического места жительства. Все не выполненные вовремя обязательства и их суммы. Все обязательства, срок исполнения которых наступит после дня объявления человека неплатежеспособным. Общая сумма обязательств, срок по которым наступит в течение года.
Перечень имущества должника, даже в составе совместного имущества, к примеру, с супругом.
Все подкрепляйте официальными справками и договорами. Можно добавлять и другие характеризующие вас документы, к примеру, приговоры в деле о взыскании долга, если такие имеются, справка из СГД, подтверждающая, что вы налогоплательщик, справка о взносах государственного обязательного страхования, справка из Регистра предприятий, что вы не коммерсант, справка из Дирекции безопасности дорожного движения (CSDD) об отсутствии транспортных средств, справка с работы о величине зарплаты. Если есть недвижимость - справка, что вы уплатили налог на недвижимость.
Сколько будет стоить процедура: 860 евро (две минимальных зарплаты), которые позже отчислят администратору за работу, нужно положить на депозит (счет Maksātnespējas kontroles dienests, LV34TREL8190495015000). Кроме того, нужно заплатить госпошлину в суде - 70 евро. За ускоренное рассмотрение придется доплатить ещё 5,24 евро. Не забудьте к иску добавить все квитанции.
Сколько этот процесс продлится
Сроки процедуры зависят от того, есть ли у должника имущество, которое можно реализовать. Но в целом закон предусматривает такие временные отрезки (с момента признания человека неплатежеспособным):
6 месяцев, если из доходов должника возможно погасить 50% обязательств, оставшихся после окончания процедуры банкротства;
1 год - если сможет погасить 35% оставшихся обязательств;
1,5 года, если возможно погасить только 20%.
Если должник во время процедуры погашения обязательств по причинам, не зависящим от его воли, не может исполнить обязательства в размере, должник должен в месяц платить как минимум треть своих доходов (не менее, чем треть от минималки брутто) и тогда сроки для погашения обязательств следующие:
1 год - если оставшиеся долги не превышают 30 000 евро;
2 года - если сумма более 30 000, но не превышает 150 000;
3 год - если превышает 150 000 евро.
Должник обязан во время процедуры зарабатывать по мере возможностей, передавать доходы администратору, тщательно заботиться о своем имуществе, подготовить план погашения обязательств, сообщать сведения, требуемые администраторов, покрывать расходы на погашение долгов.
Закон разрешает должнику оставлять себе на жизнь две трети доходов и даже более (хотя суды предпочитали этого не замечать - см. главу "Не придется отдавать треть доходов"). Если обязательства по плану выполняются, зачем, как говорится, платить больше? Но в целом нужно рассчитывать, что треть доходов будут забирать.
Есть и "семейная скидка"!
Что важно: у родственников или супругов, которые поручились друг за друга или у которых долги превышают 5000 евро на каждого, есть возможность подать общий иск. Это выгодно, так как в этом случае семья платит только одному администратору.
В законе такой "должник в нагрузку" называется "заинтересованное лицо" (статья 131). Таковым признается супруг(-а) должника; лицо, состоящее с должником в родстве или свойстве до второй степени; опекун или попечитель должника; коммерческое общество, в котором должнику принадлежит решающее влияние в понимании закона о концернах. Кроме того, заинтересованным лицом по отношению к должнику признается также лицо, которое являлось таковым в течение пяти лет, предшествующих возбуждению дела о процессе неплатежеспособности физического лица.
Такой "заинтересованный" должен обязательно доказать, что и его долг превышает 5000 евро (3–й пункт 129–й статьи Закона о неплатежеспособности). Если он не сможет в суде это доказать, то не будет объявлена его неплатежеспособность вместе с неплатежеспособностью изначального должника.
Семейное банкротство на практике
Дел о личной неплатежеспособности сейчас в латвийских суда много и "семейные" - тоже не редкость.
Вот, к примеру, приговор суда Рижского района от 10 октября. Как видно, рассматривается такой иск быстро - заявление А. и Б. подали 2 октября.
Продолжение текста - читайте на 2-й странице.
Что они пояснили суду: заявитель А. с ноября 2005 года работал директором в своей фирме, начислил себе достойную зарплату - 2000 - 2500 латов после уплаты налогов. Решил, что можно и пожить с комфортом, а для этого купить землю в Вангажи, чтобы построить частный дом. Взял кредит двух банках под залог квартиры в Риге, на ул. Тербатас. Его сестра (заявитель Б. в деле) выступила поручителем.
Однако в 2009-2010 годах, как мы помним, Латвию накрыл кризис. Для того, чтобы продолжать работу фирмы, пришлось вложить в предприятие все семейные деньги, но все же в 2012 году оно прекратило работу.
Естественно, банки разорвали договоры и обратились в суд. Судебный исполнитель продал землю и квартиру в Риге, но все равно А. остался должен банкам 91 503 евро.
На момент подачи иска А. сообщил, что работает на каких-то сдельных работах и может зарабатывать по 300 - 350 евро в месяц. Этого было недостаточно, чтобы погасить долговые обязательства.
Его сестра с самого начала работала в своей фирме и зарабатывала 300 - 350 латов после уплаты налогов. Когда случился кризис, по возможности помогала брату, но и её предприятие разорилось. Сейчас она самозанятое лицо и получает ниже минималки.
Недвижимости у заявителей суд не обнаружил, зато у А. оказалось 4 транспортных средства: два авто (VW PASSAT VARIANT 1990 года и VW CARAVELLE 1994 года) и два мотоцикла (JAWA 350 1990 года и YAMAHA YZF600R 1997 года). Оба заявителя заплатили по 430 евро, о чем имеются документы в суде.
Промежуточный финиш: суд нашел все признаки, чтобы начать процесс неплатежеспособности.
"Не смогла выплатить кредит за квартиру"
А вот более простое дело, решение по которому было вынесенно 10 октября судом Курземского района Риги.
Со сроками тоже никакой проволочки: истица В. обратитилась в суд 11 сентября, но иск был неполный, так что датой начала рассмотрения можно считать 3 октября, когда она дополнила иск.
Истица сообщила, что в конце 2007 года взяла кредит для покупки квартиры на сумму 21 242,77 евро. В теории, она должна была рассчитаться за 10 лет - к 11 января 2017 года.
Но десять лет - долгий срок, начались трудности. Платежи она задерживала, так что собственность была продана на аукционе. При этом даже после продажи квартиры - летом 2019 года, В. оставалась должна 16 664,63 евро. К моменту подачи иска сумма увеличилась ещё больше и 1 октября составляла уже 18 925,29 евро.
К этому долгу добавился ещё и сумма непогашенного долга с кредитной карты - 229,29 евро.
И по коммунальным платежам истица тоже крупно задолжала домоуправлению - 4100,24 евро.
В общей сложности долги истицы составили 23 121,07 евро. Сейчас В. работает переводчиком, но зарплаты недостаточно, чтобы рассчитаться с кредиторами.
Итог: суд распорядился начать процесс ее неплатежеспособности.
Минюст предлагает списать долги до 5000 евро
Пока планируется, что упрощенная процедура банкротства может вступить в силу 1 января 2021 года. Минюст предлагает ее ввести для малообеспеченных жители Латвии с долгами 2000 - 5000 евро, и давать такую возможность только один раз в жизни.
Правда, Ассоциация заемщиков считает, что планку нужно ещё понизить и разрешить уходить на банкротство уже с 1000 евро.
Это большая проблема: в Латвии сейчас примерно 40 000 человек с низкими доходами, которые взяли кредиты - понятно, не от хорошей жизни, а отдать не могут. Подчеркнем: речь идет отнюдь не о бездумных кредитах на поездки и модные обновки - люди в возрасте берут в долг, чтобы расплатиться с взлетевшими коммунальными платежами.
Продолжение текста - читайте на 3-й странице.
Чтобы помочь им выбраться из долговой ямы, Министерство юстиции предложило законопроект "Об освобождении физических лиц от долговых обязательств". Таким образом государство планирует ввести процесс банкротства для тех, кто не способен вернуть долги на относительно небольшие суммы.
Списать долг можно будет лишь тем, у кого доходы в течение последнего года меньше минимальной зарплаты, кто получает государственную социальную помощь, имеет статус малообеспеченного или нуждающегося лица по меньшей мере последние 3 месяца, а также не имеет ипотечного и других кредитов.
Еще несколько условий: воспользоваться новым предложением смогут те должники, у которых нет недвижимости и кредитов за границей.
Что существенно: долги по алиментам, штрафам или денежным наказаниям за незаконные действия списывать не будут. И процедуру освобождения от маленьких долгов на сумму до 5000 евро можно будет пройти только один раз в жизни.
Упрощенный процесс также будет намного дешевле обычного. Планируется, что при упрощенной процедуре администратор неплатежеспособности не потребуется, значит, должнику не придется оплачивать эту статью расходов. Так что общие расходы на освобождение от маленького долга не превысят 200 евро. Оформление документов тоже обещают упростить.
И ещё: каждому желающему освободиться от долга, в обязательном порядке придется пройти курсы финансовой грамотности. Причем, не просто посещать, а успешно их окончить.
Законопроект пока был оглашен на собрании госсекретарей. Теперь Минюст должен обобщить все мнения и подать законопроект на рассмотрение в правительство.
Отдавать треть доходов не придется
Ещё одно законодательное новшество: в октябре Сейм в первом чтении принял поправки, которые касаются процедуры неплатежеспособности для физических лиц — в частности, определяют судьбу трети доходов человека. Закон собираются уточнить так, чтобы людям не пришлось отдавать треть доходов кредиторам.
Изначально закон о неплатежеспособности физических лиц требовал, чтобы во время неплатежеспособности распродавалось все имущество должника, а треть зарплаты должника отправлялось администратору на оплату обязательств перед кредиторами. Ещё 1 марта 2015 года этот порядок изменили. Было установлено, что эту треть не обязательно перечислять, их человек может использовать на свои нужды. Однако суды склонялись к тому, чтобы все же эту треть отбирать. Таким образом получилась, что судебная практика в настоящее время развивается не так, как в свое время решил Сейм. Министерство юстиции в нынешнем году выступило с двумя техническими уточнениями к Закону о неплатежеспособности, чтобы устранить это противоречие.
Как только депутаты примут эти уточнения, они немедленно вступят в силу. Однако Верховный суд указал на несправедливость в действиях уже в начале года. Так что, остается надеяться, что судьи в этот переходный период доведут свои вердикты до того, чего хотел от них законодатель.
Николай Кудрявцев, (полностью текст публикуется в еженедельнике "НЕДЕЛЯ Сегодня"