Именно поэтому можно утверждать, что OCTA — самый популярный в Латвии вид страхования. Конкуренция на рынке достаточно жесткая. Комиссия по рынку финансов и капитала (FKTK) выдала лицензии на оформление OCTA десяти компаниям.
Однако для страховщиков этот бизнес — не самый выгодный. По данным Латвийской ассоциации страховщиков, за первые три квартала прошлого года общие убытки именно в сегменте OCTA достигли почти девяти миллионов евро.
В позапрошлом году общий объем приближался к 12 миллионам евро, однако 2016-й, вероятно, побил этот рекорд, предполагает председатель правления Латвийского бюро страховщиков транспортных средств Янис Абашинс.
По его словам, из каждых 100 евро фирма должна выплатить 90 евро в качестве возмещений и еще 30 евро — на содержание системы. То есть из 100 полученных евро потратить надо 120. Схожие подсчеты и у лидера рынка — компании Balta.
Линда Межгайле — латвийский автовладелец — рассказала о своем опыте. По ее вине произошла авария, она и второй водитель подписали согласованное заявление — и расстались друзьями. По словам девушки, он обратилась к страховщику KASKO, показала ему свой экземпляр соглашения и починила машину.
Однако через полгода получила от Baltijas Apdrošināšanas nams — компании, предоставляющей OCTA — письмо с регрессивным требованием.
Там также было указано, что сообщение присылают второй раз. Страховщик требовал в течение месяца выплатить 856 евро и 17 центов. При этом ни полиция, ни страховщик, предоставляющий KASKO, не предупредили водителя о необходимости в определенный срок передать согласованное заявление фирме, которая обеспечивает OCTA. Странно и то, что компания связалась с клиентом только через полгода — и потребовал сразу всю сумму. Межгайле попросила отозвать требование регресса, указав, что она нарушила нормы ненамеренно.
«Страховщик со мной не пытался связаться и попросить, чтобы я передала это согласованное заявление. Хотя в письме указано, что это согласованное заявление у них есть. Таким образом, у них есть информация о моем несчастном случае, однако они эту мою «непередачу» используют как формальный предлог, чтобы взыскать с меня убытки на более чем 850 евро», — указала Межгайле.
Почему растут суммы
Абашинс, который одновременно является главой Латвийской ассоциации страховщиков, не исключает, что требование средств с клиентов в какой-то степени связано с убытками фирм от OCTA. «Есть случаи, когда, мне кажется, в регресс не надо было бы уходить за какие-то мелочи, за которые когда-то не уходили в регресс», — добавил он. Такой подход, считает Абашинс, бьет по репутации всей отрасли. Сходной точки зрения придерживается и компания Balta.
По словам главы Департамента страхования Комиссии надзора FKTK Дины Микельсоне, закон не указывает условий для минимальных премий — они должны быть достаточными для выполнения обязательств. С ее точки зрения, беспокоиться по поводу того, что страховщики, предоставляя OCTA, уже давно терпят убытки, не стоит.
«Если бы это был очень плохой бизнес, они бы за него не боролись», — считает она.
Цена OCTA в Латвии ниже, чем у соседей. И этому есть простое объяснение. «В последние году у нас были значительные изменения в рыночных игроках в связи с открытием новых филиалов, которые пришли в этот бизнес, а также изменения в акционерах. Стратегические цели у всех свои — какую долю рынка нужно получить. И в этом бизнесе долю рынка можно получить, снизив цену, поскольку единственный критерий, который существенно отличается между страховщиками, это цена, потому что правила страхования в законе указаны».
В значительной мере с этим согласен и Улдис Дзинтарс, представитель компании Balta:
«Для многих компаний именно доля рынка была более важной целью, чем рентабельность».
Абашинс же обратил внимание на то, что растет не только конкуренция, но и размер выплаченных по полисам OCTA страховых возмещений. Все больше приходится платить из-за нанесенного людьми ущерба — и эта тенденция сохранится, считает он.
Но это не единственная причина роста возмещений — свою роль играют конструктивные особенности автомашин, ремонтировать которые стало дороже, считает Абашинс.
Дзинтарс назвал еще одну причину роста выплаченных сумм: увеличение компенсаций нематериального вреда.
За три квартала прошлого года эта статья расходов потребовала 1,7 млн евро, тогда как в 2015-м — 0,85 млн. Страховщики прогнозируют, что суммы выплат, вероятно, продолжат расти и в этом году, добавил Дзинтарс.
Стремясь сократить свои траты, отдельные страховые компании стараются уменьшить долю клиентов, попадающих в группу риска. Например, водителю грузовика, который ездит между странами, как и мотоциклисту, полис обойдется дороже. Легковые машины, принадлежащие частным лицам, страховщики считают сравнительно надежными, указал Дзинтарс.
Абашинс, однако, считает, что роста стоимости OCTA не избежать — и, вероятно, это затронет и водителей, маршруты которых ограничиваются поездками между работой, домом и магазином.
Микельсоне отметила, что уже сейчас страховые компании, которым стремительно повысить цены на OCTA мешает конкуренция, ищут способы компенсировать траты. Например, предлагают скидки на другой тип страхования — или комплекты.
На вопрос, насколько быстро подорожает OCTA, разные участники рынка отвечают по-своему: кто-то говорит об удорожании на 7-8% за этот год, кто-то — о более значительном скачке.
Источник - lsm.lv/