Мы же со своей стороны призываем быть реалистами и не шутить с серьезными вещами. Поэтому начнем сразу с конкретных судебных примеров.
Как это происходит в реальности
Итак, распространенная ситуация: небольшой долг, который оказался не оплачен вовремя.
12 сентября суд Видземского предместья Риги рассматривал иск Sadales tikls против должника за электричество.
Дело началось с того, что 2 февраля 2011 года при замене счетчика мастер констатировал, что старый счетчик поврежден. За "скручивание" должнику выписали счет на 343,03 евро плюс 26 евро за неоплаченное отключение и подключение счетчика.
Через пару месяцев должник оплатил только 70,34 евро и на этом остановился.
В 2012 году дело было передано коллекторам. На тот момент сумма долга составляла 196,75 евро.
На требования и предупреждения взыскателя должник не реагировал (то есть сделал то самое — послал).
Кредитор же подсчитывал проценты: положенные по закону 6% в год.
В начале нынешнего года терпение кредитора лопнуло, и он подал в суд, требуя взыскать сумму долга с процентами плюс госпошлина, плюс расходы на рассмотрение (3,30 евро), что все вместе составляет 350,08 евро.
Что в итоге: суд удовлетворил этот иск, так что теперь в дело вступает судебный исполнитель, который будет взыскивать эти 350 евро (плюс свой гонорар, разумеется), а 6% в год продолжают "капать", пока должник не оплатит долг.
Отметим от себя уважаемые читатели: это совершенно типичное дело. Судя по расписанию судов, таких каждый месяц множество.
Приведем еще один пример из недавних. Судя по приговору от 14 сентября, Latvijas Mobilais Telefons, например, в случае довольно дорогого телефона и долга по договору (общая сумма долга 995,58 евро), отправился в суд через 2 года (договор был заключен в октябре 2016 года и тут же начались проблемы с оплатой).
В итоге, согласно приговору, должник уже должен 1148,22 евро. И 6% продолжают накручиваться, пока он не заплатит.
Соцсетевые мифы и советчики
А вот как эти же ситуации выглядят в виртуальном мире.
Очередной должник возмущается столкновением с коллекторами. Жалобщица пишет в социальных сетях (в данном случае в группе Facebook под названием "Говнорынок"): "Звонят мне в 8 утра по 3 раза. Постоянно приходят СМС. Я знаю, что у меня есть долг (который я собираюсь оплатить), но каждый раз, когда я звоню и спрашиваю точно сумму, она становится больше.
Я просила много раз дать мне ссылку или прислать документ, где написаны суммы, и что за что берется. Меня посылали и кидали трубку. Один раз я позвонила, опять хотела уже все–таки разобраться, и мне сказали, что за взыскание 7 €. Хорошо. У моего мужа действительно было 7 € за взыскание. А у меня почему тогда 36 €?".
В ответ жалобщица получает от соцсетевой общественности много противоречивых советов и мнений. Часть из них выглядит очень заманчивым выходом — автору жалобы предлагают коллекторов просто "послать" и ничего не платить.
Приведем несколько показательных цитат из этого обсуждения.
"Коллекторы являются третьей стороной, долг вы можете оплатить непосредственно вашему кредитору, и все суммы за взыскания послать лесом", — советует автору жалобы пользователь Илья.
Другие должники предостерегают от такого шага: "Да ладно! Если бы все было так просто! Я звонила той организации, которой должна непосредственно, и они меня послали, сказав, что передали долг коллекторам", — пишет Юлия.
Илья продолжает настаивать: "Пусть письменно откажутся принять оплату!"
Юлия: "Спасибо за мысль!"
Павел: "Бред! После того как долг передали на инкассо, сбором занимается третья сторона. Кредитор ничего никому не должен писать. Максимум — показать договор с инкассо компанией, и то у должника должен быть хороший юрист, чтобы это обосновать".
Илья: "Нет, Павел, не бред, если ты письменно просишь кредитора принять оплату, то кредитор обязан дать письменный ответ об отказе или согласиться. Иначе он просто отказался от оплаты.
В любом договоре с кредитором написано, что он имеет право передать долг на взыскание, но при этом это не обязывает вас соглашаться с тем, что вы должны третьему лицу. Вы по умолчанию не знаете, кто такой этот коллектор и что ему от вас вообще надо, договор цессии показать вам обязан не кредитор, а тот же коллектор, но они этого не когда не сделают, потому что это родит претензии к кредитору, которой нарушил закон о защите персональных данных".
Павел: "Ну, я не юрист, спорить не буду. Но думаю, что такие моменты где–то учтены".
"Их тактика — только понты!"
Илья: "Тут еще много чего написать можно, но много букв будет. Коллектор сделать здесь не может ровным счетом ничего. Их тактика и стратегия только понты".
Илья: "Они даже в суд подать не могут, так как не являются в данном деле никем".
Илья: "Как раз учтены, и учтены в пользу потребителя. Есть закон о досудебном взыскании, там все подробно расписано, и в какое время вам имеют права звонить, и т. д., и т. п.
Самое главное, что они даже не имеют права звонить вам на личный номер, если вы не указали в договоре, что согласны, чтобы с вами по нему связывались".
Ольга: "Я просила смс–кредит отозвать коллекторов, типа, все им лично отдам. Как миленькие согласились".
Павел: "Вот теперь верю! :)"
Olga: "Просто коллекторов все боятся почему–то, как будто они колени ломают за долги. Они на самом деле нанимаются только бумажки писать, да звонками долбить, больше у них прав никаких, поэтому слать далеко и надолго".
Павел: "Это да, но фишка в том, что если ты не юрист, то среднестатистическому человеку проще заплатить 17 евро за взыскание, чем юристу за консультацию".
У вас слишком крепкие нервы?
Отметим от себя: если вы готовы к дальнейшим судам, нахождению в черном списке и общению с судебными исполнителями, не замечать коллекторов можно попробовать.
Учтите, все время, пока вы игнорируете долг, он будет расти. В конце концов, скорее всего, дело дойдет до суда. Но если вы, к примеру, обладатель железных нервов и уже запланировали личную неплатежеспособность, то, наверное, можете и попытаться так сделать. Однако это действительно большой риск, ведь не все и не всегда идет по плану.
Представители Центра защита прав потребителей (ЦЗПП), в свою очередь, ранее предупреждали: молча игнорировать письмо — плохая идея.
На него нужно ответить в течение 21 дней и высказать свои возражения. А также подать доказательства правоты — например, об оплате долга. Если убедить коллектора не удалось, то, возможно, придется перенести разбирательства в суд. При этом даже если коллектора только наняли ради взыскания долга, а должник заплатил все кредитору, он все равно обязан оплатить расходы коллектора за взыскание долга. Ведь из–за этих расходов должник также может оказаться в "черном списке" неплательщиков.
Сколько стоит взыскание долга
Отметим также: есть разница, взыскивает ли у вас долг именно взыскатель долгов или некий коммерсант, которые долг купил (по договору цессии). Если долг куплен, то новый кредитор от себя не имеет права добавить ни цента к сумме долга. Что касается коллекторов, то, согласно правилам кабмина № 61, плата за взыскание не должна превышать 17 евро.
В платные услуги коллектора входит: составление и отправка письма должнику с суммой долга и просьбой добровольно погасить задолженность, а также за расходы, связанные с установлением контактной информации должника, если, к примеру, он недоступен. Причем если все обошлось одним письмом, то коллекторы могут потребовать только 7 евро. За все остальные расходы, связанные с взысканием долга, коллекторы имеют право требовать у должника еще до 10 евро. Остальные письма коллектор отправляет за свой счет.
Что еще существенно: если должник оплатил долг в указанный срок после первого же письма коллектора, тот не имеет права брать за свою работу больше 7 евро.
И о сроках давности
А вот это любопытный вопрос пользователя: "А если 10 лет прошло, и коллекторы больше не напоминают о себе, то что это значило бы? C ноября 2009–го. Никакой претензий не было, просто одно письмо получил и больше ничего не было".
Гражданский закон говорит по этому поводу: если в течение 10 лет должнику не напомнили о долге, то он имеет право его не оплачивать. Однако это касается договоров между частными лицами. Если вы имеете дело с фирмой, то действует Коммерческий закон. И, согласно этому закону, кредитор имеет право требовать вернуть долг в течение трех лет с момента его образования. Если этот срок прошел, а напоминаний о долге не было, то должник имеет право вообще отказаться от уплаты. Однако если кредитор успел написать требование о возврате в течение 3 лет, то вопрос о долге остается актуальным. Мало того, трехлетний срок начинает отсчитываться заново с момента каждого нового напоминания.
Проблема может быть только в том, что напоминания были, а должник делает вид, что их не получал. Но выносить ли этот спор в суд и как кредитор будет доказывать наличие напоминаний — это уже вопрос каждого конкретного случая.
Николай Кудрявцев, "Сегодня"
(Полностью текст опубликован в еженедельнике "Неделя сегодня").