Какие же сделки будут в Латвии считаться подозрительными? Банки обязаны будут сообщить о вас СГД в следующих случаях:
■ Вы декларируете доходы, накопления или имущество подозрительного происхождения. В данном случае это означает, что человек не может объяснить, каким образом он эти доходы или имущество получил.
■ С вашим счетом происходят нетипично крупные сделки. Здесь имеется в виду такая ситуация, когда оборот средств на счету превышает легальные доходы. То есть клиент тратит больше, чем зарабатывает, или получает нелегальные доходы. Не совсем понятно, как банки будут определять нелегальность доходов.
■ Деньги на счет поступают небольшими суммами, а снимаются крупными. Дело в том, что банки уже давно должны отдельно регистрировать и контролировать платежи на сумму свыше 10 000 евро. Поэтому некоторые клиенты разбивают крупные платежи на множество мелких, чтобы не попасть под контроль. Теперь же такие сделки будут считаться подозрительными.
■ Покупка недвижимости происходит по неадекватной цене – или завышенной, или заниженной.
■ Сделка не имеет под собой конкретной законной цели (в связи с деятельностью человека или предпринимательской деятельностью). То есть деньги вам перечисляются просто так, без обоснования.
■ Сделка заключена с использованием фальшивых документов.
■ Сделка с использованием электронных денег. В данном случае имеются в виду так называемые частные деньги, которые создаются частными организациями. В первую очередь речь идет о биткоине и ему подобных альтернативных валютах. Такие деньги не контролируются банками, поэтому только покупка и хранение биткоинов может классифицироваться как подозрительная и преступная сделка.
■ Деньги со счета снимаются сразу после их поступления на счет. То есть в случае, если полученные деньги вы расходуете сразу, а не постепенно, могут быть подозрения, что эти деньги имеют нелегальное происхождение.
■ Вы в виде наличных денег выплачиваете или одалживаете более 60 000 евро – в одной или в нескольких сделках. Так как сделки с использованием наличных денег также невозможно проконтролировать, то операции с крупными суммами наличных тоже подпадают под подозрение.
■ Уклонение от уплаты налогов. Очень расплывчатая формулировка, сюда можно приписать все что угодно. Скорее всего, имеются в виду сделки с офшорами.
■ Неожиданные изменения на балансе счета. О вас доложат налоговикам, если вдруг резко увеличится оборот на вашем счете, поступят крупные суммы.
■ У вас слишком много банковских счетов. Чтобы не привлекать внимания, некоторые клиенты открывают несколько счетов, поддерживая на каждом в отдельности небольшой оборот. Таким образом крупные сделки разбиваются на более мелкие.
■ Оборот на счете в основном состоит из сделок с наличными деньгами. Это означает, что на счет слишком часто либо вносятся наличные деньги, либо снимаются. Опять же это связано с невозможностью контролировать наличные деньги.
■ Банк, в котором открыт ваш счет, находится слишком далеко от места вашего проживания. По теории считается, что клиент должен открывать счет по месту проживания. Если же клиент открывает счет в банке в другом городе или даже в другом государстве, то он может делать это для сокрытия доходов.
■ Вы выступаете как подставное лицо для сделок других лиц. Правда, выявить подставных лиц достаточно сложно. Теоретически это можно сделать через анализ нетипичных сделок и крупного оборота на счете.
■ Вы совершаете нестандартные для себя сделки. Это касается случаев, когда сделки не связаны с основной хозяйственной деятельностью клиента. Например, клиент часто берет крупные суммы в долг или, наоборот, дает взаймы.
■ Вы совершаете очень сложные и непонятные сделки. Имеется в виду, что клиент постоянно что-то продает или покупает, заключает сделки со множеством непостоянных партнеров, но при этом сделки не приносят прибыли и их цели непонятны.
■ В сделках вы используете средства неизвестного происхождения.
Kriminal.lv в Телеграме
